Política de verificación de identidad

Title (T): Política de verificación de identidad en Chile - Requisitos y procedimientos aplicables

Description (D): Documento oficial sobre los requisitos, procedimientos y obligaciones relativos a la verificación de identidad de usuarios en Chile.

H1: Política de verificación de identidad

1. Objeto del documento

El presente documento establece los requisitos, procedimientos y obligaciones aplicables a la verificación de identidad de usuarios en el marco de los servicios ofrecidos en Chile. La verificación de identidad constituye un proceso obligatorio para el cumplimiento de la normativa vigente en materia de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y conocimiento del cliente.

2. Marco normativo aplicable

Los procedimientos de verificación de identidad se ajustan a:

• Ley 19.913/2003 y sus modificaciones, que regula la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y establece obligaciones en materia de prevención de lavado de activos.
• Ley 21.521/2023 (Ley Fintec), aplicable a servicios financieros y tecnológicos.
• Normativa de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en materia de identificación de clientes.
• Estándares internacionales ISO 30107-3 PAD Level 2 para detección de liveness biométrico.

3. Documentos admitidos

3.1. Documentos de identidad válidos

Se aceptan exclusivamente los siguientes documentos emitidos por autoridades chilenas:

• Cédula de identidad vigente emitida por el Servicio de Registro Civil e Identificación (SRCeI), con Rol Único Nacional (RUN) de 7-8 dígitos más dígito verificador.
• Pasaporte chileno vigente.
• Permiso de residencia temporal o definitiva para personas extranjeras residentes en Chile.

3.2. Requisitos de los documentos

Los documentos presentados deben cumplir con:

• Vigencia al momento de la verificación.
• Legibilidad completa de los datos personales, fotografía, número de documento y elementos de seguridad.
• Ausencia de alteraciones, tachaduras o daños que impidan la correcta lectura de los datos.

4. Procedimiento de verificación

4.1. Captura de documentos

El usuario debe proporcionar imágenes digitales del documento de identidad mediante:

• Fotografía del anverso y reverso de la cédula de identidad.
• Fotografía de la página biográfica del pasaporte.
• Captura en condiciones de iluminación adecuada, sin reflejos ni sombras que dificulten la lectura.

4.2. Verificación biométrica

Se requiere la realización de una prueba de vida (liveness detection) mediante:

• Captura de selfie en tiempo real.
• Detección de presencia física del usuario mediante algoritmos certificados ISO 30107-3 PAD Level 2.
• Comparación biométrica entre la fotografía del documento y la imagen capturada del usuario.

4.3. Validación de datos

El sistema realiza, entre otras, las siguientes validaciones:

• Verificación del RUN mediante algoritmo módulo-11 de dígito verificador.
• Consulta a bases de datos oficiales y privadas autorizadas para confirmar la validez del documento.
• Análisis de elementos de seguridad del documento: zonas legibles por máquina (MRZ), códigos de barras, hologramas y chips RFID cuando corresponda.
• Detección de indicios de falsificación o manipulación mediante herramientas de inteligencia artificial.

5. Obligaciones del usuario

5.1. Veracidad de la información

El usuario se obliga a:

• Proporcionar información veraz, completa y actualizada.
• Utilizar exclusivamente documentos de identidad propios.
• Notificar cualquier cambio en sus datos personales dentro de los 10 días hábiles siguientes a su ocurrencia.

5.2. Edad mínima

El acceso a los servicios está restringido a personas mayores de 18 años. La verificación de edad se realiza mediante la validación de la fecha de nacimiento contenida en el documento de identidad.

5.3. Colaboración en el proceso

El usuario debe:

• Seguir las instrucciones técnicas para la captura de imágenes.
• Completar el proceso de verificación en un plazo máximo de 72 horas desde su inicio.
• Proporcionar documentación adicional cuando sea requerida para completar la verificación.

6. Tratamiento de datos personales

6.1. Datos recopilados

Durante el proceso de verificación se recopilan, como mínimo, los siguientes datos personales:

• Nombre completo, RUN, fecha de nacimiento, nacionalidad y domicilio.
• Imágenes del documento de identidad.
• Fotografía biométrica del rostro del usuario.
• Metadatos técnicos de las capturas (fecha, hora, dispositivo y geolocalización si está habilitada).

6.2. Finalidad del tratamiento

Los datos personales se utilizan exclusivamente para:

• Verificar la identidad del usuario.
• Cumplir obligaciones legales en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Prevenir fraude y suplantación de identidad.
• Mantener registros de cumplimiento normativo.

6.3. Conservación de datos

Los datos de verificación se conservan durante el período establecido por la normativa vigente, actualmente 5 años desde la finalización de la relación contractual, salvo que disposiciones legales exijan plazos superiores.

7. Resultados de la verificación

7.1. Aprobación

La verificación se considera aprobada cuando:

• Los documentos cumplen todos los requisitos establecidos.
• La validación biométrica confirma la identidad del usuario.
• No se detectan indicios de fraude o falsificación.
• Los datos del usuario no figuran en listas de sanciones o restricciones.

7.2. Rechazo

La verificación puede ser rechazada por:

• Documentos vencidos, ilegibles o con indicios de alteración.
• Fallo en la prueba de liveness biométrico.
• Discrepancia entre los datos del documento y la información proporcionada.
• Detección de intentos de fraude o suplantación de identidad.
• Inclusión del usuario en listas de sanciones internacionales o restricciones legales.

7.3. Verificación adicional

La plataforma se reserva el derecho de solicitar:

• Documentación complementaria para confirmar la identidad.
• Video-identificación en tiempo real con un agente autorizado.
• Verificación presencial en casos excepcionales.

8. Suspensión y bloqueo

8.1. Causales de suspensión

El acceso a los servicios puede suspenderse temporalmente cuando:

• El usuario no complete la verificación en el plazo establecido.
• Se detecten inconsistencias que requieran aclaración.
• Existan dudas razonables sobre la autenticidad de los documentos.

8.2. Causales de bloqueo definitivo

Se procederá al bloqueo permanente en caso de:

• Intento de verificación con documentos falsos o de terceros.
• Reiterados intentos fallidos de verificación biométrica que sugieran fraude.
• Incumplimiento de las obligaciones establecidas en este documento.

9. Modificaciones

La empresa o plataforma puede modificar los requisitos y procedimientos de verificación de identidad en cualquier momento, notificando a los usuarios con al menos 15 días de antelación a través de los canales de comunicación registrados. El uso continuado de los servicios tras la entrada en vigor de las modificaciones implica la aceptación de las mismas.

10. Contacto

Para consultas o incidencias relacionadas con el proceso de verificación de identidad, el usuario puede contactar a través de los canales oficiales de atención al cliente disponibles en el sitio web.